Retraite du dirigeant

Retraite Madelin

Vous pensez souvent à votre entreprise en protégeant vos salariés, mais qu’en est-il de vous ?
La retraite des dirigeants doit faire l’objet d’une attention particulière, les enjeux financiers étant plus important. En tant que dirigeant d’entreprise, vous perdrez jusqu’à 70% de vos revenus à la retraite. Vous pouvez, dans le cadre de l’entreprise, être bénéficiaire de contrats de retraite supplémentaire AXA afin d’envisager plus sereinement votre retraite.

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Retraite dirigeant salarié

En tant que dirigeant assimilé à un salarié, vous êtes : 

1. Gérant minoritaire ou égalitaire rémunéré de SARL, dirigeant de SA, SAS, SASU et donc affilié au régime général de Sécurité Sociale ;

2. Président ou directeur général de SA ; Président de SAS ;

3. Mandataire social titulaire d’un contrat de travail ;

4. Mandataire social non titulaire d’un contrat de travail mais assimilé à un salarié (cotisation à l’AGIRC) avec  bénéfice du contrat d’assurance par une décision du conseil d’administration.

Contrairement à un dirigeant non-salarié (TNS), vous êtes affilié au régime général des retraites et vous pouvez bénéficier de diverses solutions d’épargne retraite supplémentaire, dont vous pouvez être acteur, afin de vous prémunir contre la perte drastique de revenu.

Régime de retraite des dirigeants salariés en fonction des taux de remplacement

Commencer à épargner dès le début de sa carrière rend la mécanique d’épargne plus efficace et le capital de fin souvent plus important.

Le contrat retraite du dirigeant d’entreprise : les plus AXA

Nous vous accompagnons tout au long de la vie du contrat : de votre adhésion jusqu’à votre retraite grâce à nos équipes. Vous disposez également d’un espace personnalisé en ligne.

Vous bénéficiez de l’expertise d’AXA pour la gestion financière de votre épargne retraite dirigeant  AXA Investment Managers est l’un des plus importants gestionnaires d’actifs en Europe avec plus de 580 milliards d’euros d’actifs gérés.

Le saviez-vous ?

Si vous êtes un mandataire social sans contrat de travail, votre affiliation à un régime de retraite supplémentaire sur la base de la rémunération au titre de votre mandat doit résulter de la décision expresse du conseil d’administration (ou équivalent) de l’entreprise.

Le plan d’épargne retraite entreprise (dit "Article 83")

En tant que dirigeant salarié, vous disposez d’un compte ouvert à votre nom sur lequel sont versées des cotisations. Vous pouvez vous-même compléter cette épargne retraite par des versements volontaires. A la retraite, vous percevrez une rente à vie.

Vos avantages :

  • L'entreprise participe à la constitution de votre épargne retraite,
  • Les cotisations obligatoires sont exonérées de charges sociales et non imposables à l’impôt sur le revenu,
  • Les versements volontaires sont déductibles de votre impôt sur le revenu,
  • Le dispositif peut être transféré d’une entreprise à une autre.
     

La retraite supplémentaire à prestations définies (dit "Article 39")

En tant que dirigeant salarié, l’entreprise vous garantit le versement d’une rente à vie, d'un montant défini dès votre arrivée dans l’entreprise (en pourcentage du dernier salaire par exemple). Cette rente vous sera versée uniquement si vous terminez votre carrière dans l'entreprise.

Vos avantages :

  • Le financement à 100% par l’entreprise de votre complément de retraite.
  • Les sommes versées par l’entreprise dans un fonds collectif ne sont pas individualisées, et ne sont pas concernées par les charges sociales ou à l’impôt sur le revenu. Elles sont soumises à une contribution spécifique. 
  • La retraite sera versée aux salariés terminant leur carrière dans l’entreprise.
     

Un contrat d’assurance vie ("Sursalaire" ou anciennement "Article 82")

En tant que dirigeant salarié, vous pouvez disposer d’un compte ouvert à votre nom sur lequel sont versées des cotisations.  L’épargne gérée sur ce compte bénéficie de la fiscalité de l’assurance-vie.

Vos avantages :

  • Vous pourrez choisir entre le versement d’une rente à vie ou le versement d’un capital.
  • Vous bénéficiez de frais avantageux négociés par votre employeur.
  • Votre épargne est exonérée d’ISF avant la date de liquidation de la retraite de base.

Des services pour vous dirigeant

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